¿ Como repercute el contexto económico en el plan de ahorro?

El plan de ahorro para fines determinados es la opción más elegida por los compradores de vehículos 0km cuando no se cuenta con el total del dinero o se desea financiar parte del valor del bien adquirido. Durante 2020 el 64% compro abonando el total del valor, el 36% mediante prendas (créditos).

Dentro del 36% de los compradores mediante método prendario (cuotas),  el 44% compro bajo la modalidad de plan de ahorro, el 41% mediante la financiera de la marca y el restante 11% con bancos y el restante 4% mediante financieras privadas.  (Fuente Accara)

El crédito bancario disminuyo su participación considerablemente dado el contexto inestable y las tasas elevadas.

La variación interanual es de -26.1% (2019/2020) contando 452.200 unidades vendidas (2019)  y 334.254 (2020).

123.408 es el numero de operaciones realizadas mediante instrumentos de crédito, esta proporción  es menor que en 2019 dada la retracción de la ofertas de propuestas de financiación y el aumento del precio de las unidades, creció la compra de contado pero se mantuvo casi en el mismo porcentaje los patentamientos con prenda mediante operaciones de plan de ahorro, es decir que el plan de ahorro sigue siendo la opción mas elegida para financiar.

Para poder analizar la conveniencia y el porqué de la preferencia de los consumidores estableceremos la fundamentación de este escrito.

Partimos de la base de 2020 ya que el inicio de la pandemia planteo un escenario completamente diferente al anterior. Con la inflación arraigada en nuestra economía, el aumento de los autos es constante. Durante el primer semestre de 2020, la retracción de la demanda por el cierre de los concesionaros y la imposibilidad de circulación; se hicieron presentes los descuentos por parte de los concesionarios para fomentar el consumo.

Tuvimos el periodo donde los tenedores de dólares físicos aprovecharon el momento donde la cotización ascendió a $200 y adquirieron unidades a valor muy económico.

Luego las políticas macro económicas empleadas por el gobierno actual redujeron la posibilidad de importación de los insumos necesarios para la fabricación de unidades con lo cual la oferta se redujo y arrastro a los precios al alza dada la escasez de bienes para poder operar; ahí los precios comenzaron a superarse constantemente incluso al punto de cobrarse sobreprecio por disponer del vehículo de manera inmediata al pago.

El plan de ahorro ofrece múltiples beneficios en este contexto (siempre que tenga mas de 50% del valor de la unidad paga). Permite la cancelación anticipada de la unidad a valor de lista, sin sobreprecios. Permite tener un plazo de entrega estipulado contractualmente donde la terminal debe responder con la entrega de la unidad. Es posible pagar con descuento y obtener financiación, obviamente el plan tiene la desventaja del ajuste en el valor móvil de la unidad pero pagando barato el plan esa perdida se reduce ampliamente. Permite invertir pesos y financiar la compra del bien. 

 

Luciano Di Matteo

Lic. Adm. de Empresas-UBA